从美原油期货市场收割的钱属于计划外资金。

实际上不管是在罗生堂的账户上，还是在正阳集团的账户上，现金流都相当充沛。

虽然二季度财务会还没有开，但是罗阳心里大致有数，两处的钱加起来不会少于10个亿，如果能把这两笔钱算进来，届时他手里可以动用的资金就多了。

而且这些钱也不是一下子就全部撒出去。

比如收购总部大楼的钱，差不多要到今年底才会用到，多了两个季度的时间，罗生堂加上正阳集团一起，又可以挣出至少15个亿。

又比如新能源汽车制造的投资，计划里要到两三年以后。

这么多时间里，罗阳手里的产业又不知道多赚了几个10亿.

“罗总，你突然这么问，我也不知道该怎么回答你。”

虽然听到了自己想听的内容，但是董萱表示真不知道阳市的商业银行价值几何。

但是不回答又不行。

董萱想了好一会儿才接着说道：“评估一家银行的资产，要看它的存款数据，贷款业务，净资产这些还只是浅显的数据，更细致的需要专业团队去进行一项一项的评估。”

“比如说呢？”

“比如说一家银行的资本充足率评估，这个是衡量银行偿付风险能力的重要指标；还有不良贷款率，这是用来衡量银行贷款质量的指标，这两项属于很关键的指标。”

说起自己专业领域里的事情，董萱就顺畅多了：“还有净利润率，用来衡量银行盈利能力的指标；净资产收益率，用来衡量银行运用资本创造收益的能力；资产收益率，用来反映银行整体资产的盈利能力；经济增加值，用来衡量银行创造的经济价值，考虑资本成本；盈利增长，用来评估银行的净利润增长率，以判断其盈利能力是否稳定提升”

后续列出来的几项指标虽然没有前两项这么关键，但是却决定着一家银行的资产价值。

“这还是没有上市的银行，如果上市了，还有一些评估指标。”

董萱看到罗阳的眼睛里已经露出些许迷茫之色，于是收起专业知识普及，简单总结收尾：“反正你老家的地方性商业银行也不可能是上市企业，所以这里就不多解说了。”

“说这么多，总结下来就是一句话呗。”

罗阳撇了撇嘴道：“收购我老家的商业银行需要多少钱，你目前不清楚，要先聘请一个专业团队去进行评估。”

董萱：“.”

“我不需要精确的数字。”

罗阳依旧执着：“你算一个大概数字。”

合着前面说了一大堆，完全没用？

董萱气的胸口疼。

“还指望他收购一家银行，让我做行长呢。”

她心里自己安慰自己道：“我不生气，自己选的，不能生气.”

自我调节好心情之后，董萱展露一个笑容给罗阳道：“一个四五线城市的地方性商业银行，前身很有可能是信用合社，在二十年前，吸纳农村存款的比例还是很高的，但是随着城市化进程推进，农村家庭赚钱主力走出农村，加上四大行也开始往乡镇布局营业网点，信用合作社的生存能力被降到了最低，很多地方甚至在难以维系的情况下解散了，或者改制后被其他商业银行给收购了。”

如果要针对信用合作社的前世今生进行论述，内容将会是一篇长长的论文。

但是董萱说这些，只是想分析信用社资产规模级别给罗阳听。

“在我们银行系统内部都清楚，现在留存下来的“信用社“的金融属性功能已经很薄弱了，无论是存款还是放贷，更多时候是在帮当地政府承担一些功能性作用，本身的市场竞争能力几乎可以说没有了。”

董萱的话很尖锐，但是很真实：“在地方政府的赋能下，'

信用社'

得以存活下来，可以想象，地方社保、医保等账户都会被动员性的设在'

信用社'

里，剔除这些，体现银行金融属性较强的功能基本上都弱化，或者消失了”

她不厌其烦的说了一大堆，就是为了最后得出结论的可信度。

“以我的经验来看，罗总老家的地方性商业银行，或者说信用社，净资产不会超过10个亿，而且有相当一部分资产都是以固定资产的形式体现。”

“只有10个亿？”

罗阳愣住了：“那我不是只需要拿出56个亿资金就能控股它了？”

“差不多吧。”

“一家银行.

怎么这么不值钱？”

听到董萱下的结论，罗阳有点不相信了。

他带着疑惑问道；“我记忆里，前几年老家的农村信用合作商业银行还挂出过横幅，庆祝银行存款超过200亿.

这种规模的银行就只值10个亿？”

“罗总.”

董萱无奈的砸了砸嘴，最后还要认真解释最基本的金融概念给罗阳听。

“存款对于银行来说，是负债！”

罗阳：“.”

如果不是6月份就毕业了，他现在的眼神完全可以用清澈中透露着愚蠢来形容。

“存款对于银行来说是负债！”

董萱再次强调道：“银行承诺将存款人的资金保管好，并根据存款人的要求提供支付和取款服务，除此之外，银行需要偿还存款人的存款以及存款利息，因此存款被视为银行的负债。”

好像是这样哦 罗阳就差拿手挠头了。

“银行之所以对外宣传自己的存款突破多少，这是在对大部分不懂金融知识的人进行灌输，达到营造实力雄厚的目的。”

不等罗阳继续发出稚嫩的问题，董萱抢先开口道：“同时也在向一些需要借款的人宣传，我们银行有钱，来借钱啊！”

“借贷才是资产，是不是？”

罗阳举一反三道；“因为借贷出去的钱是向别人收利息，这个利息减去需要给存款人的利息之差，就是银行的收益，对不对？”

“你要简单这么理解，也对。”

董萱心里舒了一口气，罗阳虽然不懂金融专业知识，但是在逻辑思考上是没问题的，甚至有点强大。

“说到借贷我倒是想起一种金融产品。”

看到董萱这副表情，罗阳决定震惊一下她，以免今后被看轻。

“什么金融产品？”

未来的老板，还是要尽量配合一下的。

董萱露出“好奇”

的表情。

“大宗商品的贷款。”

罗阳开始显摆自己记忆碎片里的知识：“比如一套房子，价值100万，首付30万，剩余70万做了30年商业贷款，按照现在的商业贷款利率，30年后连本带息全部还清差不多要140万，通过30年将资金翻倍，显然不符合金融的本性，于是有想法的人就设计出一套模式.

银行将这笔价值140万的贷款打包成一个金融产品，以120万的价格卖给次一级金融机构，让自己在最短的时间里套现出120万现金，再进行第二轮放贷，如此循环，将70万本金利用到极致情况下，体现出几百万的价值。”

“罗总居然知道这个？”

董萱“惊讶”

的道：“这种金融产品设计起源于米国，也是酿成08年次贷危机的罪魁祸首。”

“咱们国内银行不也在这么做吗？”

罗阳撇嘴道：“不光是房贷，车贷什么的也是这么弄的吧？”

“是抄作业了，但又没抄全。”

董萱解释道：“米国爆发次贷危机，可不仅仅是银行这么操作的事，他们放出来的次一级打包金融产品会在三级市场再次贱卖，按照你之前的比喻，那就是120万的产品降价到100万卖给下一级金融机构，一级一级下去，直到低于本金70万的时候，再接手就要亏钱了，但是下一级的金融市场会将这些产品包打破，重新包装，赋予新的名字和内容，然后提高价值卖出去在这样的情况下，中间某个环节断掉了，整个链条就.”

说到这里的时候，她小手握拳，突然张开。

“嘭！”

董萱嘴里吐出两个字：“暴雷！”

好家伙！

罗阳心里直呼好家伙.

还能这么玩？

难怪最后玩到爆炸，拖累全世界。

“我们国内也就做到二级证劵市场，当资产包价格降到一定数字的时候，就不允许往下一级转卖了。”

董萱才是业内人士，知道的远比罗阳这个半吊子八卦来的信息多。

“如果要评估我老家的信用合作商业银行，需要专门组建一支团队吗？”

刚才一番闲扯下来，罗阳知道再说去更丢人。

于是他果断抛弃短板，转移话题道：“你现在是甬城银行下面一个支行的副行长，平素里业务繁忙，有时间兼顾收购业务吗？”

“不需要浪费资源，专门组建一支这样的团队。”